Betaalprovider Mollie introduceert een minimum maandelijkse factuur voor organisaties die actief zijn in sectoren met een ‘verhoogd risico’. Als officiële integratiepartner van Mollie zijn we enthousiast over hun platform en helpen we ondernemers dit te integreren in WordPress via onze Pronamic Pay plugin. Juist daarom is het belangrijk om deze wijziging goed toe te lichten. Wat houdt het precies in en welke impact heeft dit op je onderneming?
Waarom een minimum maandelijkse factuur?
De aanleiding voor deze maatregel is de strengere regelgeving vanuit De Nederlandsche Bank (DNB), die voortkomt uit de Wet ter voorkoming van witwassen en financiering van terrorisme (Wwft). Door deze wetgeving zijn de operationele kosten voor Mollie gestegen om accounts van klanten in ‘verhoogd risico’-sectoren te monitoren.
Om te voorkomen dat de tarieven voor alle klanten stijgen, kiest Mollie ervoor om een minimumfactuur te introduceren specifiek voor deze organisaties. Hiermee kunnen ze hun diensten blijven aanbieden en tegelijkertijd voldoen aan de aangescherpte eisen, zonder de kosten over al hun klanten te verspreiden.
Voor welke sectoren is dit van toepassing?
Organisaties die binnen een door de Wwft gedefinieerde risicosector vallen, kunnen met de minimumfactuur te maken krijgen. Het is belangrijk te weten dat niet elke organisatie binnen zo’n sector automatisch met deze kosten te maken krijgt. Mollie beoordeelt elk account individueel op basis van specifieke kenmerken. Organisaties die worden ingeschaald voor de minimumfactuur, ontvangen hierover minimaal een maand van tevoren bericht.
Hoewel de DNB geen specifieke lijst publiceert, worden de volgende sectoren vaak als ‘verhoogd risico’ beschouwd:
- Aanbieders van cryptodiensten
- Trustkantoren
- Contant-intensieve bedrijven
- Handel in goederen van grote waarde (zoals juwelen of kunst)
- Kansspelsector
- Non-profitorganisaties en religieuze instellingen
Het is belangrijk om te beseffen dat deze lijst niet volledig is. Juridisch expert Ellen Timmer noemt in een artikel uit 2020 bijvoorbeeld een nog veel uitgebreidere lijst met branches die te maken kunnen krijgen met verscherpt toezicht.
Wat houdt de minimumfactuur in?
Voor elke transactie brengt Mollie transactiekosten in rekening. Een iDEAL-transactie kost bijvoorbeeld standaard €0,32. Aan het einde van de maand worden alle transactiekosten opgeteld op een maandelijkse factuur.
Voor de geselecteerde organisaties hanteert Mollie voortaan een minimumfactuurbedrag van maximaal €50 per maand. De hoogte is afhankelijk van het risicoprofiel van de organisatie. Zo kreeg één van onze klanten bericht dat ze een minimum maandfactuur van €20 krijgen. Stel dat deze organisatie 10 iDEAL-transacties per maand verwerkt, dan bedragen de transactiekosten €3,20. In dat geval brengt Mollie een extra bedrag van €16,80 in rekening om aan het minimum van €20 te komen.
Voor organisaties met een laag transactievolume kan dit een aanzienlijke kostenpost worden. Heb je echter maandelijks voldoende transacties waardoor je totale transactiekosten boven de minimum factuur uitkomen, dan zul je er de praktijk niets van merken.
Wat kun je doen?
De beslissing van Mollie om een organisatie als ‘verhoogd risico’ aan te merken, is definitief en niet aan te vechten. Toch heb je als ondernemer een aantal opties:
- Zorg voor maximale transparantie: Wees zo duidelijk mogelijk over je geldstromen, de UBO’s (Ultimate Beneficial Owners) en houd je bedrijfsstructuur eenvoudig.
- Verhoog het aantal transacties: Meer transacties leiden niet alleen tot meer inkomsten, maar zorgen er ook voor dat je sneller het drempelbedrag van €20 aan transactiekosten bereikt.
- Overweeg een andere betaalprovider: Als de kosten te hoog worden, kun je je account bij Mollie opzeggen en overstappen naar een andere aanbieder.
De zakelijke afweging van Mollie
Vanuit een zakelijk perspectief is de stap van Mollie begrijpelijk en te verklaren vanuit twee belangrijke motieven:
- Behoud van de PSP-licentie: Als gecertificeerde Payment Service Provider (PSP) moet Mollie voldoen aan strenge eisen om betalingen te mogen verwerken. Actief handelen om te voldoen aan de Wwft is cruciaal voor het behoud van hun licentie.
- Kostendekking en efficiëntie: Het controleren van accounts in risicosectoren brengt kosten met zich mee, ook als deze accounts weinig transacties genereren. Met de minimumfactuur worden de monitoringskosten voor deze accounts beter gedekt. Dit verlaagt op termijn ook de overhead voor Mollie door het vertrek van eventuele verlieslatende accounts.
Conclusie: overstappen of blijven?
Vooropgesteld, Mollie is en blijft een goede en betrouwbare betaalprovider. Ze blijven zich ontwikkelen en maken gedurfde keuzes. Ook voor in dit geval. De introductie van de minimumfactuur plaatst organisaties in risicosectoren wel voor een keuze. Je kunt proberen je transactievolume te verhogen om de extra kosten te vermijden, of je kunt de strategische keuze maken om over te stappen naar een andere betaalprovider die beter past bij je huidige situatie.
Indien de kosten te hoog oplopen en een overstap de beste optie is, is het essentieel om een flexibele betaaloplossing te hebben. De Pronamic Pay plugin biedt hierin uitkomst. Met ondersteuning voor meer dan 10 verschillende betaalproviders, waaronder Rabo Smart Pay, Buckaroo en Pay., kun je eenvoudig van betaalprovider wisselen zonder je website of webshop ingrijpend te hoeven aanpassen.
Zo behoud je de controle en kies je de provider die het beste bij je organisatie past.
